Ипотека в Испании ? удача или рабство?

[b]По статистике 2003 года 60% испанских семей не может позволить себе приобрести недвижимость. Ежегодная потребность иммигрантов в жилье при этом составляет 45.000 квартир.[/b] Когда приехавшие кто на заработки, кто просто жить в другой стране, иммигранты сталкиваются с проблемой обретения собственного жилья, то единственной для большинства из них возможностью решения проблемы является получение ипотечного кредита. По долгу службы мне часто приходится рассматривать то или иное явление испанской действительности с точки зрения рядового испанского гражданина. Иногда то, что нам, иммигрантам, в новинку и кажется весьма заманчивым, уже прошло проверку временем среди жителей этой страны. Недостаточное знание языка, перенос нашего мировоззрения на испанские реалии, желание «жить как белые люди», опыт более удачливых земляков - все это мешает взглянуть на то или иное явление трезво, по-деловому, взвесить все «за» и «против» и только потом принимать решение. А возможно, тут вмешиваются русский «авось» и надежда, часто совершенно неоправданная, что «уж у меня-то наверняка получится». Не высказываясь ни «за», ни «против» ипотек, хочу просто рассказать несколько реальных историй. Вернее, расскажут их испанцы, вкусившие от банковских «щедрот» при покупке жилья. Я же лишь осмелюсь напомнить читателям, что испанцы - у себя в стране, где худо-бедно, но как-то выкручиваются в форс-мажорных обстоятельствах. Есть друзья и родственники, есть родители, под крышу которых всегда можно вернуться хотя бы ненадолго. И с работой им попроще, во всяком случае, они могут ее выбирать. Иммигрантам же выбирать не из чего, поэтому реально оценить свои возможности заработка через, скажем, 15 лет у иммигранта нет никакой возможности. Не забудем и о том, что испанцам не нужно продлевать вид на жительство, он у них бессрочный. А иммигранту его могут однажды и не продлить. И наличие ипотечного кредита в этом случае не является основанием для дальнейшего пребывания в стране. [b]Итак, что думают сами испанцы об ипотеке?[/b] Взять ипотеку в последние годы стало сравнительно дешево, годовой банковский процент по этому виду кредитов сравнительно небольшой. А вот снимать жилье стало намного дороже, чем 10-15 лет назад. Поэтому удержаться от соблазна взять ипотечный кредит и купить жилье становится все трудней. В настоящее время в Испании около 5 млн. человек выплачивают ипотечные кредиты. Если есть уверенность, что жизнь ваша в будущем не будет отличаться от той, что была на момент подписания с банком договора о предоставлении ипотеки, то все прекрасно и беспокоиться не о чем. А если в ближайшие 20-30 лет произойдет нечто непредвиденное? Не окажетесь ли вы в ситуациях, в которые попали многие испанцы? [i][b]Рамон, 31 год.[/b][/i] - Мне приходится выбирать - заплатить банку или поесть. Зимой в холода мы включали отопление, но это было настолько дорого, что нам пришлось уйти жить к моей матери. 5 лет назад мы купили жилье со вторых рук, 90 квадратных метров, в пригороде Валенсии. Стоило это нам 81.000 евро. Взяли ипотеку на 69.000 евро для покупки жилья и еще персональный кредит для оформления сделки. В то время я получал 900 евро в месяц. Моя жена работала кассиром в супермаркете и получала 420 евро. Мы платили банку ежемесячно 636 евро. Потом со мной произошел несчастный случай - и я остался инвалидом. С тех пор я получаю пенсию - 260 евро в месяц. Через 2 года после покупки стоимость нашего жилья намного возросла. Я изменил условия предыдущих кредитов, соединил их в один, так как процент по персональному кредиту был очень высоким. За объединение кредитов пришлось заплатить немало. Потом нашел работу и стал получать 800 евро в месяц. Но опять попал в больницу, и меня уволили. Потом у нас родился ребенок. Я попытался снова изменить условия кредита, но на этот раз мне отказали, усмотрев в нашей ситуации большой риск для банка не получить назад свои деньги. И это несмотря на то, что наш дом оценили уже в 102.000 евро. Я поменял банк и получил новый ипотечный кредит на лучших условиях. За переоформление кредита взяли 6.000 евро. Но я все равно доволен. В настоящий момент мы живем лишь на зарплату жены и мою пенсию. Наши доходы всего на 120 евро больше того, что мы должны ежемесячно выплачивать банку. Я бросил курить, и мы совсем перестали «выходить в свет» («salir» - пойти в ресторан пообедать или поужинать, а утром выпить в баре кофе - для испанцев социально необходимый ритуал, именно поэтому Рамон говорит об этом как о трагедии - прим. автора). Ипотека для нас - тяжелее могильной плиты! Я попытался продать наш автофургон, но мне за него не дают и пятой части того, что он стоил в свое время. За видеокамеру, стоившую 1.200 евро, мне предлагают всего 400. Мне нужны деньги, но не отдавать же все даром! Сейчас я должен банку больше того, что получил от него 5 лет назад. Это потому, что новый ипотечный кредит нам предоставили снова на 25 лет, а рыночная стоимость дома возросла. Я не плачу банку уже 2 месяца. Думаю, мои мать и теща помогут нам деньгами. Если процент по кредиту повысится, то мы просто не сможем платить. [b][i]Рикардо, 39 лет.[/i][/b] - В 1999 мы купили квартиру за 85.000 евро, для этого мы взяли ипотеку в 80.000 евро на 30 лет. Мой друг за нас поручился перед банком. Тогда я работал, получал около 600 евро в месяц. Жена тоже работала - убирала в офисах, получая 90 евро. Мы платили банку 360 евро в месяц. Со мной произошел несчастный случай на стройке - и я пробюллетенил год. На следующий день после выхода на работу меня уволили. Субсидия за травму, 312 евро, уже не позволяла мне выплачивать кредит. Начались проблемы. Вскоре жене сделали операцию на сердце - и она потеряла трудоспособность. Тогда же у нас родилась дочь. Я пытался изменить условия ипотеки, но мне отказали. Банк начал снимать деньги со счета моего друга-поручителя. Затем нашу квартиру выставили на аукцион. Никто из родных не помог нам тогда. Даже мой брат, который работает адвокатом и занимается ипотеками. В течение одного года мы «обрели» свое жилье и оказались на улице. Приехали полиция, люди из суда. Нас выставили на улицу, в чем мы были. Этот день я никогда не забуду: мы сидели на лавочке, с дочерью на руках и всего с одним чемоданом. И больше ни-че-го! Одна пожилая женщина, у которой был приют для бездомных собак, приютила нас у себя дома. У нее мы и прожили около года. Нашу квартиру продали с аукциона на 30.000 евро дешевле, чем она стоила, когда мы ее «покупали» на деньги банка. Естественно, что этих денег не хватило на погашение ипотечного кредита, и мы остались должны банку эти самые 30.000. С тех пор чем только я не зарабатывал, только что не воровал! Питался в приютах и даже продавал газеты на улице! Сейчас я снова работаю, но банком удерживается почти вся моя зарплата. Единственный, кто всегда выигрывает от всего этого, сам банк. Для меня слово «ипотека» - все равно, что «обман». [i][b]Хуана, 56 лет, журналист.[/b][/i] - Я развелась с мужем, когда дети уже выросли. Первые годы после развода я снимала жилье и переезжала из города в город, где находила работу. Но, когда я вернулась в Мадрид, мои друзья убедили меня не платить большие деньги за снимаемое жилье, ничего не имея в собственности. (Обычный довод агентств по недвижимости! - прим. автора). И 9 лет назад я купила небольшую квартирку в 40 кв. м ? вполне достаточно для меня одной. Покупка обошлась мне в 78.000 евро, я взяла кредит на 66.000 ? ипотеку - и еще один на 12.000 - персональный. Оба на 20 лет. Моя мать была вынуждена заложить свой дом, чтобы дать поручительство за меня банку. Вначале я платила 600 евро, сейчас - 640. Уже после получения ипотечного кредита, я осталась без работы. В нашей профессии очень часты контракты лишь на определенное время. Я довольно часто несколько месяцев сижу без работы, а потом появляется что-либо. При этом я не могу, как раньше, принять предложения в других городах, потому что не смогу платить ипотеку и одновременно снимать другое жилье. Когда у меня есть работа, стараюсь откладывать на будущее для того, чтобы в период застоя выплачивать кредит банку, будь он неладен. Я уже устала от этого напряжения. Не могу расслабиться, потому что знаю, что в вечном долгу на всю оставшуюся жизнь. Раньше я соглашалась на работу в любом городе, оставляла снимаемую квартиру в одном, тут же находила себе жилье в другом городе. Иногда, когда денег было немного, снимали жилье с кем-нибудь вскладчину. А сейчас я не могу переехать, даже к кому-нибудь, потому что все равно должна платить ипотеку, даже если не живу в этой квартире. Утешает лишь то, что выплату ипотеки я закончу за год до выхода на пенсию, поэтому эти деньги банку уже не достанутся! Я потеряла свою профессиональную свободу и независимость. За эти годы я не однажды прибегала к помощи моих родителей. [b][i]Мариано, 47 лет.[/i][/b] - Когда мы собрались пожениться, оба работали. У меня было накоплено около 6 млн. песет. Незадолго до свадьбы я и купил в пригороде Мадрида старое шале за 22 млн. песет. Мои родители дали 6 млн., и я попросил ипотечный кредит на 20 лет еще на 14 млн. Через год у нас родились близнецы. У меня была хорошая зарплата, поэтому жена предпочла не работать, а заниматься домом. Потом родился третий ребенок. Дела у меня пошли хуже, я был вынужден попросить второй кредит. В семье начались ссоры. Почти 70% моих доходов уходило на оплату ипотеки. Мы пересмотрели условия кредитов, объединили их в один, использовав то, что проценты по кредитам стали невысокими, а стоимость недвижимости возросла. Но все равно ипотека «съедала» почти две трети доходов. Экономические проблемы разрушили нашу семью. Год назад я развелся. Жена осталась в шале, я продолжаю выплачивать кредит. Мне осталось платить ипотеку еще 8 лет, по 1.156 евро в месяц. Кроме этого я плачу алименты ? 1.600 евро. Я зарабатываю 3.800 евро, достаточно много. Но за вычетом ипотеки и алиментов - что остается мне? И что я могу сделать с такими деньгами, взять еще одну ипотеку? Снимать квартиру, где поместились бы мои дети, когда я встречаюсь с ними? Вот, пока и живу с матерью. [i]Лариса Басова[/i] [b]Испанская недвижимость дорожает на глазах[/b] Стоимость испанского жилья увеличилась за последние 7 лет на 121%, что вывело Испанию по этому показателю на второе место в мире среди развитых стран. По крайней мере, так утверждается в отчете о рынке недвижимости, базирующемся на данных, приведенных журналом «The Economist». Согласно этим данным, несомненным лидером по инфляции в секторе недвижимости является Ирландия, в которой с 1997 по 2004 год жилье подорожало на 174%. После Испании, с ее 121%, идут Англия (116%), Австралия (113%) и, значительно отставая, Голландия (75%). Только за последний год испанское жилье подорожало на 17,3%. Лишь в Новой Зеландии за последний год стоимость жилья поднялась больше, чем в Испании. [i]Александр ПЕУНОВ[/i]