Мошенничества с банковскими картами

Криминала в Испании много, но все же намного меньше, чем в России или на Украине. Есть своя криминальная «экзотика» и в Испании. Что касается краж банковских карт и их незаконного применения, то можно сказать прямо ? живя в Испании, стоит быть предельно внимательным при использовании карты. На территории всей страны действуют мошенники, которых интересует содержимое вашего счета. Испанская полиция, как и ее европейские коллеги, неоднократно прогнозировала рост преступлений такого рода. Мошенничества с картами весьма разнообразны, все время появляются новые способы, а полиция и банковские службы безопасности также изобретают все новые способы защиты. «Гонка вооружений» будет длиться бесконечно, а мы же поговорим о том, как самому обезопасить свой счет и что необходимо для этого знать?

Преступление без наказания

Собственно, мошенничество с платежными картами - это когда вы, обладатель счета в банке, положили на этот счет определенную сумму денег, которую истратил кто-то другой. Проникновение на ваш счет означает, что в распоряжении мошенников оказался один из четырех компонентов: сама кредитная или дебитная карта, реквизиты карты, копия магнитной полосы карты или ПИН-код карты. Получение чего-либо из перечисленного позволяет преступникам осуществлять разного рода мошенничества. Поговорим о самых распространенных видах обмана более подробно.

1. Мошенники завладели только вашей картой, которую они украли или просто нашли. В этом случае, мошенник может выдать себя за законного держателя карты, т.е. за вас, и расплатиться ею в магазине.

2. Мошенники завладели вашей картой, а также узнали ПИН-код. В этом случае, они могут снять с карты все наличные деньги, которые там есть. То же самое может произойти, если у мошенников есть копия магнитной полосы карты и ПИН-код.

3. Мошенники узнали только реквизиты вашей карты. Например, это могло произойти в магазине, где вы расплатились картой (называется «скимминг»). В этом случае, мошенники могут использовать карту для оплаты товаров и услуг через Интернет.

Время от времени встречаются более изощренные виды мошенничества с помощью банкомата. Известны, по меньшей мере, три варианта распостранненых в Испании.

1. Скотчем заклеивается щель выдачи наличных. Банкомат производит операцию, но деньги не выдает. Решив, что банкомат не работает, хозяин карточки уходит искать другой банкомат. Тем временем, преступник, дежуривший поблизости, забирает деньги и уходит.

2. Преступники ставят в банкомат (в щель для карточки) устройство, копирующее магнитную полосу вашей карты. Одновременно, сзади устанавливается миниатюрная видео-камера, фиксирующая процедуру нажатия ПИН-кода. Таким образом, мошенники получают все необходимое для снятия денег.

3. «Ливанская петля». Вечерний или ночной способ. Преступники вставляют в щель для карточки специальный механизм (узкую пластину с ниткой). Жертва пытается снять деньги, засовывает карточку, но она застревает. Дальше возможно несколько вариантов. Может появиться любезный прохожий (возможно даже, с карточкой этого же банка), который будет пытаться помочь. Он может посоветовать набрать два раза CANSELLADO. Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, чтобы позже связаться с банком или вернуться утром, когда банк начнет работу. Излишне говорить, что «прохожий» вынет карту сам, а ПИН-код он уже знает ? владелец (уже бывший) сам его ввел в присутствии мошенника. Осталось только снять деньги со счета.

Кража и как с ней бороться

Если у вас украли карту, наиболее вероятно, что мошенники будут оплачивать свои покупки в реальных магазинах. В Испании есть банды мошенников, которые после кражи, мгновенно изготовляют фальшивые документы на ваше имя, но со своей фотографией. Это необходимо в случае требования работника магазина предъявить документы. Затем подделывают подпись и забирают все деньги, что есть на карте. Самое поразительное, что все происходит в течение менее одного часа!

В первую очередь, защита законопослушного гражданина состоит в том, чтобы не дать преступникам необходимый им доступ к важной информации, которая позволит им снять деньги с вашего счета. Теперь несколько советов.

Этот страшный «овердрафт»

Проблема состоит в том, что можно потерять не только деньги на счету, а гораздо больше. Некоторые карты предоставляют «овердрафт». Эта операция дает клиенту банка тратит денег больше, чем есть на счету. Удобство, предоставляемое картой VISA Classic и рядом других карт, оборачивается немалыми потерями. Речь идет о нескольких тысячах евро после самой кражи. Мошенничество с VISA Electron менее опасно, чем мошенничество с VISA Classic, из-за опасности «овердрафта».

Разница между двумя основными видами карт заключается в следующем. VISA Electron - карта для «электронной авторизации». Это означает, что с ней предусмотрены только те операции, которые позволяют непосредственно в процессе проведения операций авторизовать любую требуемую сумму. Например, вы намерены снять деньги в банкомате, а банкомат на самом деле делает запрос в ваш банк и проверяет, есть ли на вашем счете нужная сумма. После операции ваш счет сразу уменьшается на сумму проведенной операции. При следующей авторизации система будет точно знать, сколько денег у вас на счету. Таким образом, обладая VISA Electron, вы НИКОГДА не сможете взять денег больше, чем есть на счету. Чего не скажешь о VISA Classic.

Возможные потери

Если хозяин карточки, т.е. вы, человек внимательный, то наиболее слабым местом владельца карты является незаконное использование реквизитов вашей карты через Интернет. Самое отвратительное то, что вы можете не подозревать о незаметном списывании денег со счета. Особенно это происходит при оплате небольших счетов, о которых ваш банк не сообщает держателю счета. К сожалению, любой магазин, любой работник на кассе, может быть источником неприятностей. Самое смешное, что вы сможете без последствий использовать карту в самом ужасном притоне или секс-шопе. При этом вы рискуете быть обманутым продавцом дорогого эксклюзивного бутика. Кассир может сделать «слепок» с карты и продать всех клиентов магазина оптом.

Покупки через Интернет

Делать покупки с помощью Интернета удобно. Удобно, если бы не одно небольшое обстоятельство. Для того, чтобы сделать любую покупку, необходимо оставить реквизиты карты. Что будет дальше с этой информацией неясно. Отмечено множество случаев, когда мошенники вступали в сговор с работниками Интернет-магазина или просто крали из компьютера файлы с реквизитами. Бороться с подобными преступлениями практически невозможно. Стоит посоветовать только следующее. Если вы решили делать покупки через Интернет ? завидите отдельный счет, положите на него немного денег и пользуйтесь на здоровье. Кстати, специалисты отмечают, что больше 1% от всех операций с кредитными картами, осуществляемых через Интернет во всем мире, является жульничеством. При этом, 7% операций на крупных сайтах электронной коммерции не проводятся из-за подозрений в мошенничестве, причем эти подозрения часто не подтверждаются.

Еще несколько советов.

1. Следует всегда хранить чеки и «слипы», подтверждающие совершение операций.

2. Не реже одного раза в месяц проверять списание средств со счета для того, чтобы в случае несогласия со списанием своевременно заявить об этом в банк.

3. Не используйте карту в той ситуации, где можно обойтись наличными.

4. Будьте внимательны. Всегда.

Что делать если у вас украли карту? Первое ? необходимо известить банк. Для этого держите под рукой необходимые телефоны. Отдельно имейте телефон вашего «бранча», т.е. отделения банка, которое выдало вам карту. Один телефонный звонок сделать недостаточно, особенно в Испании. После телефонного звонка, следует повторно известить банк о потери. Обязательно пошлите факс с сообщением об утере карты и с просьбой немедленной блокировки карты. Это необходимо сделать для того, чтобы мошенники не могли использовать карту при покупках, не требующих авторизации. Обычно такие покупки происходят при мелких суммах или при отсутствии необходимого оборудования на торговой точке (да, и такое бывает).