Банки портит денежный вопрос?

Что нужно помнить, когда имеешь счет в испанском банке

Технический прогресс штука, безусловно, замечательная. Особенно, когда дело касается безопасности собственных денег ? положил их на счет, получил карточку и снимай себе нужную сумму в любом банкомате или плати в магазине. Воры не украдут наличные, можно почти бесплатно посылать или получать деньги переводом. Но беспокойства не становится меньше - за удовольствие надо платить, иногда больше, чем рассчитываешь.

В этом я убедился после одного неприятного инцидента, возникшего, казалось, на пустом месте. Однажды, в прекрасный солнечный день, которыми так славится Испания, я зашел в банк BBVA, чтобы снять 50 евро. Зашел потому, что банкоматы там красивые, и что еще важнее - очень удобные лично для меня. Как водится, сунул карту в щель, ввел ПИН ? и прочитал надпись, призывающую меня обратиться в банк, выдавший карту, которая, вот именно, осталась внутри железного ящика. Общение на этом прекратилось. Проще говоря, мою, несомненно действующую карту, банкомат нагло «сожрал». Время было рабочее, поэтому я обратился к менеджеру, попросив помощи. Та посмотрела мои документы и через 5 секунд держала карту в своих руках.

Долго изучала ее, а затем объявила, что по действующей инструкции, она никак не может отдать мне карту. Я попытался объяснить, что случилось какое-то недоразумение, но благоухающая духами дама рассмеялась мне в лицо и ответила, что «ничем помочь не может». Я не хотел оставлять свою карту (и деньги, которые можно получить с ее помощью) в руках неизвестного мне человека, но назвать фамилию дама и ее подошедший начальник отказались. На следующий день я поехал в «свое» отделение «Banco de Andalucia», которое открыло мне счет. Оказалось, что у них в компьютере произошел сбой, и моя карта оказалась заблокирована - потому банкомат ее и «съел». Внятных извинений я не услышал. Через неделю получил новый «пластик» и подсчитал «потери» - две поездки за восемьдесят с лишним километров, деньги на бензин, время и нервы.

Вот тогда и возник замысел написать эту статью, сопроводив ее другими реальными историями, которые произошли со мной или с моими знакомыми. Но прежде ? несколько слов обо всех испанских банках сразу. Как известно, лучший банк ? не тот, что предлагает больший годовой процент по вкладу (ТАЕ), а тот, где у вас есть знакомые. В двух разных отделениях одного и того же банка, вам могут предложить другие услуги, более легкие условия кредита и взять разную комиссию. В конце концов, в одном отделении вам откажут даже открыть счет, а в другом примут с распростертыми объятиями.

Все дело в том, что менеджеры любого банка обладают большими правами ? именно от их желания часто зависит решение вашего вопроса. Конечно, есть законы и внутрибанковские инструкции, но именно в этой деликатной сфере так много значит человеческий фактор. Вот поэтому, прошу заметить уважаемых читателей, все три истории не являются доказательствами мошенничества банков, а скорее свидетельствуют о недобросовестности отдельных работников. Все события произошли в провинции Малага, хотя могли случиться где угодно на территории Испании.

История N1: о банкоматах и комиссионных

Мой друг решил сделать счет в банке «Sol Banco». Пришел, поговорил с менеджером, показал документы и кредитную историю из другого банка ? в общем, счет ему открыли легко. Положил он туда 3 тысячи евро. Пользовался счетом нечасто - в основном, снимал с банкомата по 50-100 евро, иногда платил картой в супермаркете за продукты. Через четыре месяца он решил наведаться в офис банка, чтобы взять распечатку всех операций за прошедший период. Оказалось, что от 3000 евро осталось лишь 1600, но сам он потратил лишь 1150 евро. Остальные 250 ушли на различные выплаты, в том числе налог нерезидента, за пользование счетом, страховые выплаты и, самое поразительное, банк брал себе деньги за любое использование карточки. При снятии денег в «чужом» банкомате, как водится, система спрашивала его о совсем другой сумме (0.30 ? 2.70 евро), но после этого банк самовольно прибавлял «свои» 3-6 евро. Как оказалось, этот пункт присутствовал в договоре где-то на предпоследней странице маленькими буквами.

История N2: о вложении наличных на счет

Этот случай произошел год назад. Другая моя знакомая, гражданка Италии между прочим, тоже решила открыть счет. Ее выбор пал на «Santander» ? за 20 минут все оформили и она спросила: «Я могу положить на счет 5000 евро наличными? Сколько это стоит?». «Нисколько», - ответил менеджер, который оформлял бумаги. Тогда она пошла к кассе и решила положить больше, чем спросила - 7000 евро. Положила, а через месяц поняла, что денег на счету меньше, чем должно. Выяснилось, что она заплатила 2.0% за вклад наличных на счет, потому что эта услуга в банке «Сантандер» бесплатна только до 6000 евро. Таким образом, вместе с открытием счета, она потеряла около 200 евро. Между прочим, подобное правило действует с недавних пор во многих испанских банках.

История N3: о курсе доллара в банке

О том, что курс доллара к евро в банках всегда ниже реального ? известно почти всем. Менее известно, что обмен наличных ? любимое средство наживы для банков не только в Испании, но и по всему ЕС. Так знакомая супружеская пара решила открыть новый счет после того, как муж сделал жене щедрый подарок ? 4000 долларов. Почему это были доллары я не знаю, но главное - их решили обменять на евро и положить на счет в испанском филиале «Дойч Банк», в котором у мужа уже был свой счет. Счет жене тоже открыли, и через неделю подъезжает наша пара к банку, муж вручает подарок, то есть деньги, и жена идет их менять на евро и класть на свой персональный счет. Надо сказать, что «Дойч Банк» они выбрали неслучайно. В это время банк проводил рекламную акцию, и предлагал положить  сумму от 3000 евро, и получать TAE (годовой процент) в размере 3.0%, что для Испании является неплохим предложением.

В общем, жена была в банке 30 минут и благополучно вышла. Муж, рассказавший мне эту историю, заглянул в бумаги. В документе стояла сумма 2820 евро. Оказалось, что вначале сотрудники банка произвели обмен долларов на евро по своему «нехорошему» курсу, взяли комиссию, потом произвели обратную операцию, снова взяли комиссию, а дальше, вы не поверите, проделали то же самое в третий раз. Самое интересное, все было обставлено так, что их клиентка ничего не заметила. Курс доллара в банке оказался ? 75.0, (реальный тогда ? 76.8) ? и получилось, что банк взял за свои услуги около 200 евро. Просто так. Понятное дело, сумма после обмена стала меньше 3000 евро, и счет открыли с обычным TAE 0.2%, хотя клиентка изложила свою просьбу на вполне достойном испанском..

НАШ СОВЕТ:

Три описанных случая ? явно не трагедия, особенно по российским меркам, где вкладчики время от времени лишаются куда больших сумм, а иногда всего, что есть на счете. Но это не причина дарить богатому испанскому дяде свои честно заработанные евро. Самый главный совет ? считайте! Считайте всегда сами, вникайте в детали и помните, что мелочей в такой сфере как банковское обслуживание не бывает. Надо отметить, что испанские банки ? организации достаточно надежные, но любят немного «пощипать» своих клиентов, особенно иностранцев, которые часто беззащитны перед подобным мелким «рэкетом».

Если бы меня спросили ? какой банк лучший, то ответ был бы следующим. Банк должен быть средним или крупным, но главное - не жадным. Сведения о величине организации получить легко ? с жадностью сложнее. Но есть очень простой прием. Возьмите распечатку всех операций на вашем счете ? только сразу за год или хотя бы за полгода, но не меньше. Банки выдают такие данные по первому требованию. Теперь внимательно просмотрите все выплаты, особенно обращая внимание на мелкие суммы. Сюда входит плата за содержание счета, налоги, комиссии, в том числе за трансферты и за пользование банкоматом. Много таких сумм? Вы не можете сразу понять, за что заплатили эти 8 евро и те 12? И эти 5? Тогда самое время задать вопросы менеджеру банка. Хуже не будет, зато непременно узнаете что-нибудь новенькое о банковской системе Испании, а заодно, и о своем любимом банке.

Юрий Белкин