Кредит? - Смелее!

Давайте разберемся с особенностями кредитных историй, насколько важна кредитная репутация?

Вся информация о кредитных историях граждан хранится в Бюро кредитных историй. Это коммерческие организации, которые по договорам с банками заводят полные досье на каждого, кто брал когда-либо хотя бы минимальный потребительский кредит.

Кредитная история состоит из 3 частей:

Титульная часть.Сюда заносятся все формальные сведения о человеке: паспортные данные, фактическое место жительства и т. д.

Основная часть.Здесь представлены все движения по кредитам, которые вы брали. Здесь же как раз и отмечены скрупулезно все просроченные платежи и невозвращенные ссуды.

Закрытая часть.Располагает дополнительными сведениями о вас как о человеке и заемщике.

Все крупные банки при получении заявки на кредит, особенно существенных по сумме и долгосрочных по времени, обращаются в Бюро кредитных историй для анализа ваших предшествующих отношений с банками.

А вот отрицательная кредитная история может свести на нет все ваши мечты о новой квартире или машине.

Однако давайте посмотрим, что происходит в реальной жизни, и действительно ли отрицательная кредитная история является тупиком, из которого нет никакого выхода. Для начала следует понять, каким образом взаимоотношения с банками приобретают характер «отрицательных». Есть два базовых обстоятельства, по которым вы можете попасть в список неблагонадежных: первое – невозвращенный заем средств, второе – просроченные платежи.

Итак, просроченный платеж: у каждого банка свои критерии оценки просроченных платежей как «меры отрицательности» кредитной истории. При всех жестких формальных требованиях, прописанных в кредитном договоре, когда штрафные санкции начинаются, как правило, после 5 дней задержки платежа, серьезной, так называемой системной, сознательной просрочкой считается задержка в 90 дней. Поэтому, если ваша кредитная история даже и отрицательная, банки сегодня смотрят не только на количественную, но и на «качественную» составляющую просроченных платежей по ранее бравшимся кредитам. То есть сегодня принимаются во внимание и причины просрочек, особенно в период кризиса.
 
Есть маленькая тайна, о которой не любят распространяться банковские работники. Если бы кредитные истории в части, касающейся просроченных ранее кредитов, принимались во внимание по всем формальным признакам, прописанным в служебных инструкциях, то просто-напросто некому сегодня было бы давать кредит. А банкам для пролонгации лицензий и аккредитаций, а также доступа к международному банковскому кредитованию необходимо иметь базовый кредитный портфель, поэтому банки, на самом деле, кровно заинтересованы в массовом спросе на их кредитные продукты, и в первую очередь потребительские.
 
Но для того, чтобы понимать, как вести себя с банками, и аргументированно отстаивать свои честные намерения – а все намерения, кстати, реабилитируются в течение последних 2 лет добросовестным отношением к своим обязательствам, – очень полезно лично ознакомиться с собственной кредитной историей.
 
По закону каждый гражданин имеет право ознакомиться со всеми документами основной части своей кредитной истории по ходатайству в Бюро кредитных историй. Это очень важно еще и потому, что кредитная история может стать отрицательной по вине банковских работников, не формализовавших закрытие кредитного договора. Тогда по вашему заявлению кредитная история перейдет в статус «положительной».
Что касается невозврата, то и тут не все потеряно. В доказательство своих намерений приложите к заявлению на кредит своевременные коммунальные платежи за последние 2 года и безупречное отношение пусть к очень маленькому, но взятому и вовремя выплаченному потребительскому кредиту по кредитной карточке, которые банки подчас просто навязывают потребителю чуть ли не в качестве нагрузки за какие-либо услуги.