Банки не дают гарантий

Разумеется, с банковских карточек воруют во всем мире. Испания - не исключение. Некоторым утешением можно считать то, что для многих наших соотечественников, живущих в Испании - проблема карточного мошенничества не очень актуальна.

Дело в том, что большинство имеющихся у них карточек ? дебетовые, типа Visa Electron или Maestro. Красть такую не очень выгодно ? все операции по ней проводятся только с авторизацией, а подлимитные операции невозможно (когда с карточки может списываться сумма больше той, что на счете). Однако, если у вас карта более высокого класса ? например, Visa Classic или Mastercard Mass, не говоря о Visa Gold и прочих ? то потери могут быть существенными.

Хотя случается разное ? время от времени опасность угрожает любому человеку нажимающему кнопки банкомата. Например, совсем недавно, в Малаге задержали группу кардеров по обвинению в махинациях с кредитными картами.  «Работали» следующим образом ? в щель банкомата для приема карт вставляли специальное устройство, считывающее магнитную полосу. Под потолком устанавливали миниатюрную видеокамеру, снимавшую, как законный владелец карты набирает на клавиатуре пин-код. Затем мошенники изготавливали дубликат карты и принимались за дело. Группа состояла из граждан Румынии, Болгарии и Украины, и теперь их обвиняют в похищении более 500 тысяч евро.

Описанный способ весьма известен ? но по-прежнему продолжает применяться. Главное в нем то, что вместе с информацией на вашей карте ? преступники получают пин-код, но в любом случае им необходимо изготовить карту и получить по ней деньги. Когда в Малаге арестовали уже упомянутую группу, на двух квартирах сотрудники подразделения UDICO конфисковали 12 компьютеров, два станка для эмбосирования, которые применяются для нанесения информации на карты и устройство под названием типпер ? для покраски карт. Также в руки полиции попало устройство для скимминга, позволяющее скопировать информацию о счете с магнитной полосы за несколько секунды. Этот прибор имеет встроенный чип, который дает возможность «запоминать» номера. Представьте себе с таким прибором продавца большого универмага, и станет ясно, что полностью оградить себя от риска потерять деньги на карте не существует. Но можно свести этот риск к минимуму, если следовать пословице «Предупрежден ? значит вооружен».

И все-таки, кто такие кардеры? Об их бизнесе ходит немало историй. Дело это новое, постоянно развивающееся, и по оценкам специалистов, весьма перспективное и высокодоходное. Кстати, сами кардеры считают, что они крадут у корпораций, а не хозяев счета. Ведь в Испании ? это почти всегда так, во всяком случае, по словам моего собеседника Сергея. Он бывший работник одного российского банка, а ныне хозяин собственной небольшой интернет-компании на юге Испании.

-Проясни ситуацию, что такое кардинг?

-Кардинг ? это незаконное использование кредитных карт для покупки различных товаров и услуг. Соответственно, кардер - человек, который использует ворованные кредитные карточки или изготавливает фальшивые с той же целью. Для того чтобы изготовить фальшивку, нужно иметь так называемый дамп - информацию, записанную на магнитной полосе карты. Плюс ? необходимую технику.

-Откуда кардеры берут дампы? Я слышал, что значительная часть номеров карт попадает к кардерам через специально созданные порносайты?

-Нет, это не так. Во-первых, прибыль от посещаемого порносайта достаточно велика. Поэтому воровать нет смысла ? иначе все клиенты разбегутся. Во-вторых, если речь идет о слабо раскрученных сайтах, то реальная отдача будет небольшой. На самом деле, порносайты для получения номеров карт используют только новички. Вообще, способов получения номеров кредитных карт в арсенале кардера существует огромное множество. Например, «кроты» из числа банковских работников, которые, пользуясь своим служебным положением, могут списать информацию прямо из банковского компьютера.

-Как еще конфиденциальная информация попадает к кардерам?

-Самым распространенным остается взлом банков, интернет-магазинов или процессинговых центров с целью получения доступа к базам данных ? то есть к номерам кредитных карт и дампам. Этим занимаются хакеры, и счет здесь идет на десятки тысяч номеров и дампов. Затем номера кредитных карт используются для покупок через интернет, а дампы ? для изготовления фальшивых «двойников». Хочу отметить, что взлом баз данных является основой кардинга, именно хакеры обеспечивают «сырьем» этот криминальный бизнес.

-То есть добычей кардеров становятся не наличные, а товары?

-Да, кардеры покупают ценные вещи компактного размера ? ноутбуки, камеры, фотоаппараты, дорогой алкоголь или оплачивают разнообразные услуги. Иногда кардеры вступают в сговор с нечестными сотрудниками интернет-магазинов. Кстати, есть люди, которые специализируются как раз на таких заказах и осуществляют пересылку товара, его получение и реализацию ? их называют дропами. Другой распространенный вариант ? когда кардеры получают дамп, например в результате карманной кражи, быстро изготавливают фальшивую карту и удостоверение личности (как правило ? водительские права) и идут делать покупки. Здесь также бывает сговор с продавцами обычных торговых точек, которые затем получают свою долю.

-Что делают с этими всеми товарами? Продают?

-Да, все «накарженное» надо отмыть ? и после получения товар обычно сдается скупщикам за треть цены. Кстати, многие большие магазины в Испании инструктируют своих кассиров относиться внимательно к покупкам дорогой бытовой техники или мебели с помощью карты. Особенно если покупатели отказываются от бесплатной доставки. Что касается интернет-магазинов, то там заказывается товар удобный для пересылки по почте. Еще одним из способов кражи денег с карт, является оплата чужими кредитными картами услуг в интернете.

-Давай вернемся к банкам. Как они ведут себя, когда обнаруживают, что у них украдена база данных?

-Очень часто банки и не подозревают о том, что произошло. А если даже узнают об этом, то не спешат проводить расследование. Представьте себе, что банк Unicaja обнаружил, что у него украли базу данных на 300 тысяч клиентов. И что? Миллионы вкладчиков, сотни тысяч юридических лиц, а руководство банка начнет кричать на всю Испанию, что у него что-то украли? Никогда! Ведь это сильный удар по репутации финансового учреждения ? поэтому любой банк всегда предпочтет промолчать и сделать хорошую мину при плохой игре. Можно даже сказать больше ? от владельцев карточек скрывают, насколько легко информация о счете может попасть в чужие руки. Все банки заинтересованы в этом, а Виза, МастерКард и другие платежные системы ? в первую очередь.

-Получается, что банки просто согласны нести потери?

-Нет, конечно. Они постоянно изобретают новые способы защиты. Проблема заключается в том, что усложнение защиты ведет к усложнению использования карты. Это, в свою очередь, может отпугнуть клиентов, а значит, приведет к уменьшению доходов банков и платежных систем. Поэтому, европейские и американские банки нашли следующий выход ? они просто перекладывают свои потери на страховые компании или закладывают вперед возможные потери.

-Преступление без жертв?

-Получается так. Но это в Испании, а в России или на Украине банк может легко повесить долг на держателя карты или на кассира, стремясь возместить свой ущерб. Таких случаев очень много.

-Представляют ли кардеры угрозу интернет-коммерции?

-Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. По разным данным, от 10-15% всех сделок в интернете осуществляются кардерами. Делайте выводы сами. Очень часто заказ товаров осуществляется на лиц не имеющих вообще отношения к компьютерам.  Кардеры знают, что посадить человека лишь за факт получения посылки невозможно. Факт передачи от подставного человека к настоящему кардеру засечь органам тоже почти никогда не удается. Поэтому мошенников чаще ловят на использовании фальшивой карты, а не на заказах по интернету или продаже товара.

-Сергей, дай, пожалуйста, нашим читателям несколько полезных и практичных советов.

-Никогда и никому не сообщайте пин-код своей карты и дату окончания действия карты.

-Будьте внимательны, когда сообщаете свой счет для перечисления денег. Никогда не путайте номер карты и номер счета ? это совершенно разные вещи.

-Постарайтесь снимать наличные в банкоматах, избегая расплачиваться карточкой в магазинах.

-Снимая деньги в банкомате ? прикрывайте рукой нажатие четырех цифр пин-кода.

-Пользуйтесь внутренними банкоматами, а не внешними на улице.

-Если все же вы решили использовать карту в магазине, делайте это только в крупных торговых точках ? там меньше риска.

-Всегда следите глазами за своей картой, не допускайте, чтобы кассир уходил с ней в другое помещение.

-Всегда забирайте с собой «слипы» при расплате в магазине.

-Если решили использовать карту при расчетах за интернете ? пользуйтесь только дебетовой картой с небольшой суммой на счете.

Афера в курортной зоне Испании, где проживает много иностранцев. С помощью нечестного работника банка, мошенники получают в свои руки базу данных держателей счета. Нет, не с дампами, а всего лишь с телефонами, но иногда и этого бывает достаточно. Далее следует звонок:

Клиент банка (далее КБ): Алло

Кардер (далее К): Здравствуйте, это сеньор Пупкин?

КБ: Да, слушаю

К: Я менеджер отдела пластиковых карт банка BBVA. Нам пришёл счёт, из которого следует, что вы вчера совершили покупку на сумму более 2 тысяч евро. Для таких операций нам необходимо получить подтверждение.

КБ: Я НИЧЕГО НЕ ПОКУПАЛ!!!

К: Очень странно?. Значит, кто-то незаконно пользуется вашей картой или ошибся наш компьютер.

КБ: Конечно, ошибся!

К: Будьте уверены - мы все исправим. Продиктуйте, пожалуйста, номер карты и дату окончания ее действия.

КБ: [ищет карту] 123456789 06/2006

К: Спасибо, я хотел бы попросить вас не делать никаких покупок в течении двух дней, а мы с вами скоро свяжемся. До свидания!

Таким образом, пользуясь минутным замешательством, кардер завладел номером карты. Можно быть уверенным, что в течение суток все деньги будут сняты.

Что должен знать каждый владелец карты VISA

Виза Интернэшнл является международной корпорацией, которой совместно владеют около 22 тысяч финансовых организаций во всем мире. Корпорация обеспечивает сеть валютного обмена и является крупнейшей в мире системой денежных расчетов. Сама по себе Виза не занимается прямым обслуживанием держателей карт и торговых предприятий, но она обеспечивает телекоммуникации, определяет операционные стандарты и разрабатывает новую продукцию.

Для удобства работы Корпорация разделена на шесть оперативных регионов, каждый из которых имеет свой следственный отдел, в задачу которого входит выявление и отслеживание криминальной деятельности. Каждый регион разрабатывает собственные программы по предотвращению махинаций с пластиковыми картами, в то время как Виза Интернэшнл предоставляет помощь и общее руководство.

Кредитные карты (возможно превышение лимита)

Карта Классик 

Виза Классик ? базовая продукция компании и самая распространенная в мире банковская карта. Все карты Классик, выпущенные с 1983 года, имеют на лицевой стороне голограмму, которая сопровождается названием выпустившего карту банка. Все карты Виза имеют необходимые элементы защиты и соответствуют стандарту, но некоторые детали оставлены на усмотрение банков, выпускающих карты.

Карта Visa Gold 

Карта Виза Голд, введенная в 1988 году, - это усовершенствованная Виза Классик, которая имеет более высокий кредитный лимит, а также ряд других услуг. Доминирующим цветом всех карт Виза Голд является золотой. Имя и торговый знак банка выполнены черным шрифтом. На картах Виза Голд не допускается изображение рисунков, таким образом, внешний вид карт сохраняется неизменным.  

Дебетовая карта (превышение лимита невозможно) 

Карта Visa Electron 

Самый распространенный в Испании вид дебетовой карты. Виза Электрон позволяет выпускающим её банкам снизить риск, который представляют держатели новых счетов, особенно иностранцы. Карта может быть использована в торговой точке как карта Visa Classic или в банкомате для снятия наличных денег. Виза Электрон является платежной картой, которая принимается только в электронных терминалах торговых точек, использующих информацию, содержащуюся на магнитной полосе карты.

Юрий Белкин