ПИСЬМО В РЕДАКЦИЮ: НЕуплата ипотеки и последствия

Здравствуйте, уважаемая редакция!

Хотелось бы прочитать в вашем издании комментарии по проблеме неуплаты ипотечных кредитов. Знаю, что с этой проблемой столкнулись несколько семей моих знакомых – по разным причинам: потеря работы, развод, сокращение зарплат и т.д.

Выглядит все так, что система сама «запуталась» и постоянно дает «сбои». Посудите сами: когда людям давали ипотечные кредиты (с 2000 по 2006 год) единственным залогом кредита была сама недвижимость (директора банков даже говорили, мол, не сможешь платить кредит, продашь свой дом, еще и в прибыли останешься!). Короче, «специалисты» по финансам сами искренне верили в мыльный пузырь недвижимости, который с приходом кризиса лопнул. Ни у одного из моих знакомых банк не принял жилье «назад» в счет списания долга. Хотя, впрочем, это понятно. Банки действуют по ипотечному закону, принятому еще аж в 1909 году, они отбирают по суду или через нотариусов жилье, выселяют людей, а потом стараются его продать и вернуть потерянные прибыли. Но, увы, спрос на недвижимость резко упал, и она подешевела. Так что выселенная семья остается с долгом на всю жизнь. Говорят, ни в одной западноевропейской стране такого законодательства нет.

Одна семья моих знакомых даже попросила у банка разрешения остаться в квартире, оплачивать с жилья все счета и налоги, и платить банку некую разумную форму аренды с обязательством показывать квартиру всем возможным покупателям, которых будет посылать банк. Так банк и на это не пошел. Вот тут уж нет никакой логики, ни капиталистической, ни просто человеческой. Как известно, отобранные у людей квартиры банки не могут продать годами. В нашем доме, например, уже три года 6 квартир стоят порожняком. Причем банки за это время не платят ни налоги, ни воду, ни электричество, ни кондоминимум (comunidad). Соседи в ярости на банки. А в пустые квартиры все время норовят забраться «окупас»-бомжи.

А семьи моих знакомых подрядили государственных адвокатов, то есть расходы на суд им не грозят. Потом они переедут в съемное жилье подешевле. А долги с них банки вряд ли получат, ведь у них либо нет ничего, либо они устраиваются на минимальную ставку или работают «по-черному».

Вот я и спрашиваю, не дает ли сбои испанская система? Суды завалены делами о выселениях, а банки только теряют деньги на судебных издержках и на долгах, которые копятся в пустых квартирах. Люди от отчаяния прыгают из окон, банкиры в растерянности, судьи злы, как собаки, правительство то принимает полумеры, то чего-то выжидает. Сейчас, говорят, ждет решения Верховного суда ЕС.

Как вы оцениваете эту обстановку? Есть ли из нее выход? Каковы ваши прогнозы и возможные сценарии решения этой проблемы в Испании.

С уважением,

Алексей К.

НАШ КОММЕНТАРИЙ

В первую очередь, уважаемый Алексей, спасибо за подробное письмо и интерес к нашей газете.

Вы правы: испанская система дает сбои и, к сожалению, не только по части банков и ипотек. Центральное правительство не контролирует ни регионы, которые творят, что хотят, ни собственный погрязший в коррупции административный аппарат, ни стоящую на мертвом якоре промышленность, ни государственные финансы, которые, как говорится, «поют романсы», ни частные банки, ни преступность.

Правда, здесь без конца принимаются какие-то все новые и новые меры, но большинство из этих мер, увы, не работают. Когда они заработают и заработают ли вообще, никому не известно. Местные «пророки» называют разные сроки испанского «возрождения» — то ли в 2014-м, то ли в 2015-м году. К примеру, власти уже давно «отрапортовали» о созданном «банке» социального, то есть дешевого жилья для малоимущих и многодетных, выселенных за неуплату ипотек. На самом деле, похоже, что и эта система «буксует», поскольку жилищная проблемы выселенных этой категории в большинстве случаев не решается.

Возвращаясь к затронутой вами теме ипотечных кредитов, мы можем лишь посочувствовать пострадавшим. Ну а тем, кто думает в дальнейшем взять банковский кредит, рекомендуем хорошенько подумать, есть ли у них возможность выплачивать огромные долги в течение многих лет. И, вообще, стоит ли жить в долг, в постоянном страхе, что ты в один прекрасный день можешь лишиться всего?

Вопрос о том, что лица, вынужденные отдавать свое жилье банку, должны освобождаться от каких-либо дальнейших выплат по кредиту (как это происходит во всех цивилизованных странах) уже давно находится, как говорится, в «проработки» во властных структурах. Решения по нему до сих пор нет. Будет ли когда-нибудь? Пока неизвестно.

И, наконец, решение европейского суда по проблеме испанских ипотек. Оно принято, но, к сожалению, особо ничего не решает. Правительство, кстати, на него уже отреагировало: банкам запретят брать штрафные за задержки с уплатой свыше 2,25% (сейчас порой речь идет о 20%). Кроме того, процесс выселения сможет начинаться лишь после трех неуплат. Ну а судьи получат право приостанавливать на время выселение, если решат (по жалобе выселяемого), что банк нарушил какие-либо общеевропейские нормы – к примеру, вознамерился взять слишком высокий процент за несвоевременную оплату платежа. После урегулирования данного «недоразумения» неплательщик ипотеки будет выселен.

Как мы оцениваете эту обстановку? Как скверную.

Есть ли из нее выход? Пока только один – пытаться решить вопрос самостоятельно в индивидуальном порядке: нанять грамотного адвоката (их не так много в Испании), который бы знал последние правительственные постановления и законы и мог бы добиться от суда отсрочки или хотя бы предоставления выселяемому «социального жилья».

Каковы прогнозы и возможные сценарии решения проблемы выселения из жилья в Испании? Быстро проблема не решится – таково мнение большинства независимых испанских экспертов. Выход из кризиса и уменьшение безработицы, что позволит людям платить по ипотеке, может растянуться на годы. Особо «давить» на банки, чтобы они «помиловали» неплательщиков, правительство не будет. Ведь банки переживают острый кризис, и сами сидят на государственных подачках, как наркоман на игле.

Кстати, теперь банки получили возможность, если не могут продать сами, сбывать отторгнутую недвижимость в созданный властями так называемый «плохой банк». Правительство считает, что банки должны иметь наличные, чтобы кредитовать экономику, которая без денег функционировать не может. Так что более гуманного отношения к неплательщикам ипотек ждать не стоит.